Hypotheek Oversluiten naar NHG – Alles over

Wat is NHG en waarom maakt het uw hypotheek goedkoper?

NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie en is een borgstelling die wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) — een private stichting, geen overheidsgarantie. Het mechanisme is eenvoudig: NHG werkt als een extra vangnet voor de terugbetaling van je hypotheek. Het wordt aangeboden door de Stichting Waarborgfonds Woningen, die bij een NHG-hypotheek borg staat voor je restschuld als je door omstandigheden je woning gedwongen te koop moet aanbieden.

Omdat geldverstrekkers minder risico lopen, belonen ze dat met een lagere rente. Een hypotheek met NHG biedt vaak een lagere hypotheekrente, omdat banken minder risico lopen. Dit kan op de lange termijn duizenden euro’s besparen.

De garantie biedt ook persoonlijke bescherming. Die bescherming geldt bijvoorbeeld als je door een echtscheiding, verlies van je baan, arbeidsongeschiktheid of een grote daling van je inkomen krap bij kas komt te zitten.

NHG-kostengrens 2026

NHG heeft de nieuwe Voorwaarden en Normen voor 2026 bekendgemaakt, die per 1 januari 2026 van kracht zijn. De kostengrens stijgt fors naar €470.000. Met energiebesparende voorzieningen kan de grens oplopen tot €498.200, mits het extra bedrag volledig daarvoor wordt gebruikt. De borgtochtprovisie die je eenmalig betaalt voor deze garantie: in 2026 bedraagt die 0,4% van het geleende bedrag. Deze eenmalige vergoeding betalen consumenten bij het afsluiten van een hypotheek met NHG.

---

Wanneer kunt u oversluiten naar NHG?

Hypotheek oversluiten naar NHG is niet voor iedereen mogelijk. Hieronder de concrete voorwaarden:

1. Uw uitstaande schuld valt onder de NHG-grens Als je een hypotheek afsluit van hooguit €470.000 (of €498.200 inclusief energiebesparende maatregelen), kun je daarbij kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie. Het gaat bij oversluiten om de resterende hypotheekschuld, niet om de oorspronkelijke aankoopsom.

2. Woningwaarde wordt bepaald via taxatie of modelwaardering De loan-to-value (LTV) verhouding bepaalt welke route gevolgd wordt. Ligt uw LTV laag genoeg, dan kan een modelmatige waardebepaling volstaan. Bij een hogere LTV is een volledig taxatierapport van een gecertificeerde taxateur vereist. Uw adviseur bepaalt welk traject op uw situatie van toepassing is.

3. Energiebesparende maatregelen geven extra ruimte Een belangrijk en actueel voordeel van NHG is de extra ruimte voor verduurzaming. In 2026 mag je, naast de reguliere NHG-grens van €470.000, extra lenen voor energiebesparende maatregelen. De maximale grens inclusief verduurzaming ligt op €498.200. Dit maakt oversluiten naar NHG extra interessant als u tegelijk wilt verduurzamen.

4. Uw kredietverleden is schoon Onopgeloste BKR-registraties of actieve betalingsachterstanden kunnen oversluiten blokkeren. Een geldverstrekker met NHG-acceptatiebeleid beoordeelt uw volledige financiële situatie. Bij twijfel is het verstandig dit vooraf met een adviseur door te nemen.

5. U werkt via een erkende geldverstrekker Niet elke geldverstrekker biedt NHG aan. Wij vergelijken meer dan 35 aanbieders — inclusief hun acceptatiebeleid en boeterekenmodellen — zodat u direct bij de juiste partij terechtkomt.

---

Kosten vs. besparing: uw persoonlijke break-even analyse

Of een hypotheek oversluiten naar NHG loont, hangt af van drie kostenposten die u afweegt tegen de rentekorting.

De kosten

Borgtochtprovisie NHG De borgtochtprovisie voor NHG is in 2026 0,4% van het totale hypotheekbedrag. Stel: jij sluit een hypotheek af van €300.000. Dan is je provisie €1.200. De provisie is fiscaal aftrekbaar, maar het rentevoordeel verschilt per geldverstrekker en hypotheek.

Notariskosten hypotheekakte Bij oversluiten betaalt u een notaris voor het royeren van de bestaande hypotheek en het opstellen van een nieuwe akte. Notariskosten voor het oversluiten van een hypotheek omvatten het royeren van de oude hypotheek en het opstellen van een nieuwe hypotheekakte. Deze kosten beginnen doorgaans rond de €480 inclusief btw en kunnen oplopen tot ongeveer €1.000, afhankelijk van de notaris en de complexiteit.

Boeterente Sluit u over vóór het einde van uw rentevaste periode, dan rekent uw geldverstrekker boeterente. De methode en hoogte variëren per aanbieder: sommige geldverstrekkers hanteren een actuariële methode, andere een contante-waardemethode. Het verschil kan aanzienlijk zijn. Wij vragen de berekening voor u op en nemen die mee in de afweging.

De besparing — uitgewerkt rekenvoorbeeld

	Bedrag
Resterende hypotheekschuld	€300.000
Borgtochtprovisie (0,4%)	€1.200
Notariskosten (schatting)	€700
Totale eenmalige kosten	€1.900
Rentekorting door NHG	0,4%
Jaarlijkse besparing	€1.200
Break-even (excl. boeterente)	±1,6 jaar

Aannames: schuld €300.000, rentevaste periode nog niet verstreken, geen boeterente, fiscaal voordeel provisie niet meegerekend. Uw situatie kan afwijken — wij maken een berekening op maat.

Door de lagere rente heb je deze kosten vaak binnen enkele jaren terugverdiend. Hoe langer uw resterende looptijd en hoe hoger de schuld, hoe groter het voordeel. Is er wél boeterente, dan schuift de break-even op — maar ook dan kan oversluiten naar NHG slim zijn als de rentevaste periode snel afloopt.

---

Stap-voor-stap: zo verloopt het oversluiten naar NHG

Een overstap naar een NHG-hypotheek verloopt gestructureerd. Dit zijn de vijf stappen die wij met u doorlopen:

Stap 1 — Gratis oriëntatiegesprek We brengen uw huidige hypotheek, resterende schuld en woningwaarde in kaart. Op basis daarvan zien we meteen of uw situatie in aanmerking komt voor hypotheek oversluiten naar NHG.

Stap 2 — Break-even berekening en vergelijking van 35+ geldverstrekkers We berekenen uw persoonlijke break-even: hoeveel betaalt u eenmalig, hoeveel bespaart u structureel? Daarna vergelijken we de aanbiedingen van meer dan 35 geldverstrekkers — inclusief hun boeterekenmodellen en NHG-acceptatiebeleid.

Stap 3 — Taxatierapport (indien vereist) Afhankelijk van uw LTV vragen we een taxatierapport aan bij een gecertificeerde taxateur, of volstaat een modelmatige waardebepaling. We regelen dit voor u.

Stap 4 — Hypotheekaanvraag inclusief NHG-borgtocht De aanvraag wordt ingediend bij de gekozen geldverstrekker. Tegelijk dienen we de NHG-borgtochtaanvraag in, zodat beide processen parallel lopen.

Stap 5 — Passeren bij de notaris U tekent de nieuwe hypotheekakte bij een notaris. Vanaf dat moment valt uw hypotheek onder de NHG-garantie en profiteert u van de lagere rente.

Doorlooptijd: Meestal duurt het 4 tot 8 weken voordat je een definitief akkoord krijgt. Een compleet en correct dossier is de grootste tijdwinst — wij checken dat vooraf.

---

Oversluiten naar NHG in de regio Leusden en Amersfoort

Regio-Hypotheken is lokaal geworteld in de regio Leusden, Amersfoort, Nijkerk en Woudenberg. Die lokale kennis is relevant, want de woningwaarden in onze regio bepalen direct of u in aanmerking komt voor hypotheek oversluiten naar NHG.

Woningwaarden vs. NHG-grens

De gemiddelde verkoopprijs bedraagt in de afgelopen drie maanden: Nijkerk €543.263, Amersfoort €541.189 en Leusden €525.685. Die gemiddelden liggen boven de NHG-kostengrens van €470.000 — maar dat zegt niet alles. Het gaat bij oversluiten om uw resterende schuld, niet om de huidige marktwaarde van uw woning.

Concreet betekent dit: heeft u uw woning in 2018 of eerder gekocht voor €350.000 en is uw restschuld inmiddels gedaald naar €290.000 door aflossingen en overwaarde? Dan valt u ruimschoots binnen de NHG-grens, ongeacht de huidige woningwaarde in Amersfoort of Leusden. Veel eigenaren in onze regio die destijds zónder NHG kochten, komen nu wél in aanmerking.

Wij kennen de lokale woningmarkt, werken samen met regionale gecertificeerde taxateurs en weten welke geldverstrekkers soepel accepteren in deze regio. Advies op locatie in Leusden of via videocall is altijd mogelijk — wat voor u werkt.

---

Waarom Regio-Hypotheken voor uw NHG-oversluiting?

Onafhankelijk en breed vergelijkend Wij zijn verbonden aan meer dan 35 geldverstrekkers en vergelijken ook hun boeterekenmodellen. Dat betekent dat u niet alleen de beste rente krijgt, maar ook inzicht in de totale kosten van het oversluiten.

Vaste adviseur, geen callcenter U werkt altijd met dezelfde adviseur, die uw situatie kent en begrijpt.

Transparant en gecertificeerd Onze adviseurs zijn gecertificeerd (WFT Hypothecair Krediet) en werken conform de eisen van de AFM. Onze beloningsstructuur is volledig transparant, zoals vereist onder de Wft.

Gespecialiseerd in ondernemers Ook als zzp’er of dga kunt u in aanmerking komen voor NHG. We kennen de toetsingsnormen voor ondernemers en weten hoe we uw inkomen correct in de aanvraag presenteren. Meer informatie: hypotheek als ondernemer.

---

Klaar om te sparren?

Wilt u weten of hypotheek oversluiten naar NHG voor u financieel loont? Wij rekenen het gratis voor u uit — inclusief boeterente, provisie en uw persoonlijke break-even. Plan een vrijblijvend gesprek via onze contactpagina en u weet binnen 48 uur waar u aan toe bent.