Naar hoofdinhoud
Regio-Hypotheken

Ik wil NHG meenemen

NHG meenemen bij oversluiten in 2026: hoe werkt het?

Kun je NHG meenemen naar je nieuwe hypotheek bij oversluiten? Voorwaarden 2026, kosten, stappenplan en wanneer wel/niet.

Dion Eman

Dion Eman

Hypotheekadviseur · AFM 12049183

NHG meenemen bij oversluiten: kernvraag 2026

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een verzekering die je hypotheek beschermt bij onvrijwillige inkomensdaling én die je 0,4-0,7% rentekorting geeft. Bij oversluiten kun je NHG in vrijwel alle situaties meenemen — mits je binnen de 2026-grens van € 470.000 blijft (of € 498.200 met energiebesparing).

Deze pagina geeft je concrete antwoorden: kan het, wat kost het, en wanneer is het wel/niet voordelig.

De 3 voorwaarden voor NHG meenemen 2026

Aan alle drie moet zijn voldaan:

  1. Nieuwe hypotheeksom ≤ € 470.000 (of € 498.200 met aantoonbare energiebesparende maatregelen)
  2. Nieuwe geldverstrekker is NHG-partner (Rabobank, ABN AMRO, ING, Aegon, Munt, Obvion, Florius, Attens en 15+ anderen)
  3. Aflossen annuïtair of lineair — aflossingsvrij deel telt niet mee onder NHG

De kostenkant: 0,4% borgtochtprovisie 2026

Nieuwe hypotheeksom Borgtochtprovisie 0,4% Belastingaftrek 37,56% Netto kosten
€ 200.000 € 800 € 300 € 500
€ 300.000 € 1.200 € 451 € 749
€ 400.000 € 1.600 € 601 € 999
€ 470.000 (max) € 1.880 € 706 € 1.174

De opbrengstenkant: rentekorting

Hypotheek Rentekorting NHG 0,5%/jaar Netto voordeel/jaar Terugverdientijd
€ 200.000 € 1.000 € 629 (na aftrek) 10 maanden
€ 300.000 € 1.500 € 943 10 maanden
€ 400.000 € 2.000 € 1.258 10 maanden
€ 470.000 € 2.350 € 1.478 10 maanden

Terugverdientijd van ~10 maanden — daarna netto 20+ jaar voordeel over de looptijd.

Wanneer NHG meenemen WEL zin heeft

  • Nieuwe hypotheeksom onder NHG-grens
  • Je oversluit met vergelijkbare of hogere hypotheeksom
  • Je waarde is stabiel of gestegen sinds afsluiten
  • Je wilt vangnet-bescherming behouden (verstandig)
  • Je LTV blijft > 60% (dan is de rentekorting ook zonder NHG minder scherp)

Wanneer NHG meenemen NIET voordelig is

Situatie 1: nieuwe hypotheek boven NHG-grens

  • Bij € 480.000 hypotheek verlies je NHG voor het hele bedrag
  • Alternatief: financier € 470.000 met NHG + rest apart (bv. eigen middelen of familielening)

Situatie 2: overstap naar niet-NHG-partner

  • Enkele nichebanken (bijv. NIBC, sommige buitenlandse partijen) bieden scherpere rentes zonder NHG
  • Reken door: als het renteverschil >0,3% is, kan overstap voordeliger zijn

Situatie 3: zeer lage LTV (onder 60%)

  • Bij LTV 50% bieden alle grote banken hun scherpste rente ook zonder NHG
  • Dan verdient de borgprovisie zich minder snel terug

Stappenplan: hoe pas je het toe?

Stap 1 — Woningtaxatie: bepaal actuele waarde en LTV van je nieuwe hypotheek

Stap 2 — NHG-grens check: nieuwe hypotheeksom + eventuele verbouwing < € 470k?

Stap 3 — Bank-selectie: welke NHG-partners bieden voor jou de scherpste netto-rente?

Stap 4 — Vergelijk 3 offertes (met NHG) vs. 1 offerte (zonder NHG) — kies netto beste

Stap 5 — Aanvraag + NHG-formulier via je adviseur

De meest gemaakte fout

Vergeten om verbouwingskosten mee te tellen bij NHG-grens-check.

Voorbeeld: huidige hypotheek € 400.000 met NHG. Wil je oversluiten + € 80.000 verbouwing meefinancieren = € 480.000. Boven grens → NHG weg → ~ € 2.400/jaar extra rentekosten.

Oplossing 1: kies verbouwing die kwalificeert als energiebesparend — dan geldt de verhoogde grens € 498.200 → je zit onder grens → NHG blijft.

Oplossing 2: financier € 470k met NHG + verbouwing apart (eigen middelen, energiebespaarlening, of kleine consumptieve lening).

Onze aanpak

Bij ons oversluitadvies met NHG-check (advieskosten vanaf € 1.995) hoort standaard:

  • Netto-rente-vergelijking met en zonder NHG bij 3 verstrekkers
  • Borgprovisie-berekening + terugverdien-analyse
  • NHG-verhoging-check als je energiebesparende maatregelen overweegt
  • Volledige aanvraag inclusief NHG-formulieren

Klaar om te oversluiten met NHG-check?

Plan een gratis quickscan — binnen 30 minuten weet je exact of NHG meenemen voor jou de scherpste optie is. Bel 085 080 67 25 of mail ons.

Veelgestelde vragen

Vragen die vaak terugkomen.

Kan ik NHG altijd meenemen bij oversluiten in 2026?

Nee, alleen mits: (1) nieuwe hypotheek onder NHG-grens € 470.000 blijft (of € 498.200 met energiebesparing), (2) nieuwe geldverstrekker is NHG-partner, en (3) je aflost annuïtair of lineair. Ga je oversluiten naar een hoger bedrag (bijv. voor verbouwing), en overschrijd je daarmee de grens, dan verlies je NHG. Ga je naar een andere geldverstrekker die geen NHG-partner is, ook.

Wat kost het meenemen van NHG?

Eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de nieuwe hypotheeksom in 2026. Concrete voorbeelden: € 250.000 hypotheek = € 1.000, € 350.000 = € 1.400, € 470.000 (max NHG-grens) = € 1.880. Deze provisie is bovendien fiscaal aftrekbaar als kosten voor de hypotheek. Terugverdientijd via rentekorting is typisch 8-12 maanden.

Wanneer is NHG meenemen NIET voordelig?

Drie situaties waarin overstappen ZONDER NHG voordeliger kan zijn: (1) je overstapt naar een niet-NHG-verstrekker (bv. NIBC, sommige nichebanken) die 0,5%+ scherpere rente biedt zonder NHG — dan verdient dat de gemiste NHG-korting terug, (2) je LTV zakt onder 60% en je hebt scherpe rente ook zonder NHG (grote hypotheekverstrekkers hanteren dan minimale opslagen), (3) je hebt sterke financiële buffer waardoor het NHG-vangnet minder waardevol is voor jou.

Krijg ik altijd 0,4-0,7% rentekorting met NHG?

In 2026 hanteert vrijwel elke NHG-partner een rentekorting van 0,4-0,7% t.o.v. hun standaardrente zonder NHG. De precieze korting hangt af van: (a) rentevaste periode (langer = vaak grotere korting), (b) LTV — bij lage LTV wordt de NHG-korting kleiner omdat de verstrekker minder risico ziet, en (c) welke specifieke geldverstrekker. Wij vergelijken de netto-rente met en zonder NHG bij 3 partijen zodat je exact ziet wat het verschil is.

Wat gebeurt er met NHG als ik oversluiten naar boven de grens?

Dan verlies je NHG voor het volledige bedrag — er is geen 'gedeeltelijke NHG' voor een deel boven de grens. Voorbeeld: nieuwe hypotheek € 490.000 (boven grens € 470.000) → geen NHG mogelijk. Als je specifiek voor energiebesparende maatregelen boven de € 470.000 gaat, geldt de verhoogde grens van € 498.200 — dan blijft NHG mogelijk. Overweeg: bied lager voor de woning, of financier een deel niet met hypotheek.

Kan ik NHG meenemen als ik naar een andere geldverstrekker overstap?

Ja, mits de nieuwe verstrekker een NHG-partner is (bijna alle grote geldverstrekkers zijn dat: Rabobank, ABN AMRO, ING, Aegon, Munt, Obvion, Florius, Attens, etc). De NHG-status is niet gekoppeld aan de bank maar aan het waarborgfonds. Wij checken vooraf welke NHG-partners voor jou de scherpste rente hebben.

Hoe zit het met de meegenomen NHG en oude opgebouwde jaren?

Bij oversluiten met NHG-meenemen krijg je geen 'nieuwe' NHG-clock — de oorspronkelijke datum blijft leidend voor de fiscale 30-jaars-aftrektermijn en voor bepaalde uitkeringsrechten. Concreet: als je in 2018 hypotheek afsloot en in 2026 oversluit, telt 2018 als startdatum. Dit is voordelig omdat je aftrektijd niet opnieuw begint.

Wat is de meest voorkomende fout bij NHG meenemen?

Vergeten om vooraf te checken of je nieuwe hypotheeksom (inclusief eventuele verbouwing) binnen de NHG-grens blijft. Voorbeeld: je huidige hypotheek is € 400.000 met NHG. Je wil oversluiten + € 80.000 extra voor verbouwing = € 480.000. Boven de grens → NHG weg → 0,5% duurdere rente over totale bedrag = € 2.400/jr extra kosten. Oplossing: kies voor energiebesparing (dan grens € 498.200) of financier verbouwing apart.

Verwante onderwerpen

Bronnen & verantwoording

  1. 01
  2. 02
    NHG — Voorwaarden meeneemregelingGeraadpleegd op 2026-09-21
  3. 03
    AFM — Verantwoord oversluiten met NHGGeraadpleegd op 2026-09-21

Klaar om te sparren?

Plan een gratis kennismaking van 30 minuten.

Bij ons op kantoor in Leusden, bij jou thuis of digitaal. Geen verplichting, geen verkooppraat.

Plan een gesprek085 080 67 25